Saracii si bancile

Cati oameni din lume au un cont bancar si cum il folosesc? Ar trebui sa existe raspunsuri pentru aceste intrebari, avand in vedere faptul ca bankingul este prin excelenta o afacere globala si este important nu doar in Occident, ci si in tarile in curs de dezvoltare, unde bancile pot ajuta populatia saraca sa economiseasca, sa imprumute si sa investeasca.

Totusi, pana in prezent, datele cu privire la extinderea globala a institutiilor financiare au fost limitate. FMI publica un sondaj despre accesul financiar al deponentilor si al debitorilor. Insa exista putine informatii cu privire la cat economisesc sau motivele pentru care imprumuta. In special sunt cunoscute putine lucruri despre practicile bancare ale celor saraci, ale femeilor si ale tinerilor.

Mai multe astfel de informatii au fost relevate recent, dupa publicarea unui sondaj de mare amploare pe tema modului in care oamenii economisesc, imprumuta, platesc si administreaza riscurile, desfasurat de Fundatia Gates, Banca Mondiala si Institutul Gallup, scrie The Economist.

Aproximativ jumatate dintre persoanele adulte din intreaga lume au un cont bancar individual sau comun, potrivit bazei de date Global Findex. In mod previzibil, exista o mare diferenta intre tarile din Occident, unde 89% dintre adulti au conturi, si tarile in curs de dezvoltare (41%). Diferenta este si mai mare atunci cand vorbim de carduri de credit: jumatate dintre adulti poseda un astfel de instrument in Occident si doar 7% in tarile in curs de dezvoltare.

In interiorul tarilor, gradul de penetrare a serviciilor bancare variaza puternic in functie de venit si de nivelul de educatie. In Africa, de exemplu, 55% dintre locuitorii cu educatie tertiara au conturi bancare si doar peste 10% dintre cei cu educatie primara sau fara educatie.

Bankingul afiseaza o diferenta semnificativa intre genuri. In tarile in curs de dezvoltare, 46% dintre barbatii adulti si 37% dintre femei au conturi. Diferenta este mai accentuata in Asia de Sud, Orientul Mijlociu si Africa de Nord.

Dezechilibrul este, insa, mai scazut in restul Africii, unde penetrarea serviciilor bancare ca intreg este redusa: 27% dintre barbati, respectiv 22% dintre femei au conturi.

Cea mai mare surpriza a cercetarii vizeaza modul in care oamenii utilizeaza serviciile financiare. Desi ne-am putea astepta ca bancile sa fie utilizate in mare parte pentru afaceri, 88% dintre locuitorii din tarile in curs de dezvoltare spun ca utilizeaza bancile doar in interes personal. Cel mai raspandit motiv pentru accesarea unui credit, de exemplu, este plata pentru urgentele familiale, in mod obisnuit cand cineva se imbolnaveste. Urmeaza taxele scolare, constructia de locuinte, cheltuielile pentru nunta si inmormantare. In Africa, 38% dintre cei care au conturi bancare le folosesc pentru a primi remitente de la membrii familiei care muncesc in strainatate.

In comparatie, bancile nu sunt utilizate foarte mult pentru ceea ce pare a fi un scop de baza, economisirea. Peste o treime (36%) din populatia adulta spune ca a economisit bani anul trecut, insa doar 22% dintre persoane au folosit o institutie financiara pentru aceasta operatiune. Alte modalitati de economisire au constat in pastrarea banilor la saltea sau utilizarea lor pentru a cumpara bijuterii. O forma populara de economisire in Africa a fost "clubul economiilor", procedura prin care un grup de oameni isi depune regulat banii in banca si in fiecare luna fiecare membru primeste o parte din intreaga suma.

Utilizarea modesta a bancilor pentru economisire contureaza povestea generala care se desprinde din cercetare. Extinderea sistemului bancar la nivel global este mult mai nuantat si mai putin predictibil decat se credea.

Desigur, utilizarea bancilor tinde sa creasca odata cu venitul la nivel global si la nivelul tarilor individual. Insa acesta nu este singurul factor deteminant. Ghana si Benin sunt tari vecine in Africa de Vest si au niveluri similare in ceea ce priveste venitul. Totusi, Ghana are de trei ori mai multe banci pe cap de locuitor (populatie adulta) decat Benin.

Morala este ca politica face diferenta. Bancile insele fac o diferenta: dupa absenta banilor, unul dintre cele mai dese motive pentru care oamenii nu au un cont bancar este documentatia. Si telefoanele mobile fac o diferenta uriasa. In Kenya, 68% dintre adulti au spus ca au folosit telefonul mobil pentru a primi sau trimite bani in ultimele 12 luni. Mai mult de jumatate dintre ei au conturi bancare.

OnePlus Pad Go, tableta de buget cu specificații excelente. La ce preț este oferită

OnePlus a introdus pe piață o nouă tabletă, OnePlus Pad Go, o versiune mai accesibilă a modelului OnePlus Pad. Cu un preț de pornire de aproximativ 230 EUR în Europa, tableta promite să...

Microsoft vrea să introducă reclame în Windows 11. Cum pot fi dezactivate

Microsoft vrea să introducă reclame în meniul de Start al Windows 11, conform informațiilor oferit de utilizatorii beta din Statele Unite. Experimentul se aliniază practicii companiei de a...