Ziare.com

Romanii se ineaca in valul de credite neperformante, dupa gura de aer data de amanarea ratelor

de Paul Barbu, Redactor
Sambata, 06 Martie 2021, ora 00:05

   

Romanii se ineaca in valul de credite neperformante, dupa gura de aer data de amanarea ratelor
Venita ca un colac de salvare, amanarea ratelor de anul trecut, prelungita si anul acesta, va aduce un val de credite neperformante atat pentru populatie cat si pentru companii, exact asa cum au anticipat toti bancherii si analistii financiari. Iar primul semn ca acesta se apropie este dat chiar de banci care deja au inceput sa se pregateasca pentru cei care vor veni in cautarea unor solutii pentru a nu ramane cu datorii la banci.

"Ce se intampla pe piata dobanzilor arata ca bancile se pregatesc pentru probleme, in conditiile in care avem aproape 500.000 de persoane fizice si juridice care trebuie sa ia o decizie in privinta amanarii ratelor, iar multi dintre acestia au depasit termenul acela de 9 luni, iar bancile incearca sa previna potentialele probleme financiare de cashflow prin cresterea lichiditatii", ne-a declarat analistul economic Adrian Negrescu.

Potrivit lui, este foarte posibil ca din a doua parte a anului sa asistam la un val de credite neperformante, avand in vedere ca economia, dincolo de cei cativa muguri nu arata o primavara economica.

"Cresterea dobanzilor pe piata interbancara dovedeste ca este o criza de lichiditate, dar si faptul ca bancile incearca sa se protejeze. Si, in ciuda eforturilor BNR de a reduce dobanzile prin reducerea dobanzii cheie, bancile sunt tot mai prudente. Multe dintre aceste banci spun ca sunt multe semne de intrebare legate de anul 2021", a mai spus Negrescu.

Dupa amanari vine si nota de plata



Reprezentantii celor mai mari banci din Romania afirmau, recent, ca se asteapta la o usoara crestere a creditelor neperformante pe parcursul anului 2021.

"Intregul sistem bancar a analizat atent toate categoriile vulnerabile din sistem si a participat in efortul de sustinere, daca vreti, a clientilor, indiferent ca au facut-o prin masuri private sau prin implementarea moratoriului guvernamental. In 2021 ne asteptam la o usoara crestere a imprumuturilor neperformante, avand in vedere ca o buna parte din moratorii expira, avand, de asemenea, in vedere ca o buna parte din masurile bugetare expira pentru sprijinul anumitor sectoare", spunea Sergiu Manea, CEO BCR.

Numai aceasta banca a avut, in 2020, aplicari pentru amanarea la plata pentru rate 41.000 de clienti, iar printr-un proces automat au fost amanati la plata peste 350.000 de clienti care detineau un card de credite sau overdraft.

In ceea ce priveste sustinerea romanilor si implicarea in comunitate, in contextul COVID-19, si Banca Transilvania mentioneaza ca a anuntat masuri pentru clienti. Astfel, peste 41.000 de persoane fizice si companii au beneficiat de amanarea ratelor. Peste 400.000 de carduri au fost scutite 3 luni de plata obligatiei lunare datorita perioadei extinse de gratie.

Ultimul raport al BNR arata orientarea financiara a romanilor



In ultimul raport al BNR, oficialii institutiei subliniaza ca in cazul creditelor de consum evolutia cererii a fost mixta. Aproape o jumatate dintre banci spun ca cererea a scazut, in timp ce 21% spun ca aceasta au crescut moderat.

Pe de alta parte, pentru cardurile de credit, mai bine de jumatate dintre banci semnaleaza ca cererea a fost moderat sau substantial mai mare. Mai mult, 70% dintre banci spun ca si-au mentinut si rata de respingere in solicitarile de credite, iar 16% au avut o rata mult mai mare.

Insolventele in companii vor duce la un blocaj economic



2021 va fi anul in care multe companii, in special din zona IMM-urilor, vor fi nevoite sa gaseasca solutii pentru plata datoriilor restante, rostogolite din anul trecut.

Potrivit Sierra Quadrant, pentru multe dintre ele, chiar si in conditiile revenirii economiei pe linia de plutire, misiunea va fi una cu adevarat imposibila, iar numarul insolventelor va atinge un nivel semnificativ.

Anul 2021 a inceput, din pacate, cu noi restrictii si probleme cauzate de pandemie. Sectoare intregi din economie sunt in continuare blocate din cauza scaderii vanzarilor si problemelor de aprovizionare (vezi cazul Dacia).

In 2020, pe fondul pandemiei, firmele au acumulat datorii, si-au rostogolit creantele. Multe dintre ele au incercat sa se reinventeze, insa criza a spulberat multe domenii de activitate, precum comertul traditional, HORECA, industria de evenimente etc.

"Multe companii, aflate pe pierdere inainte de criza, au primit un ajutor nesperat. Au tinut afacerea in functiune pentru ca au beneficiat de ajutorul oferit de stat. Din pacate, in 2021, sprijinul statului se va diminua treptat si se va axa catre companiile care au potential, astfel ca din economie vor disparea multe IMM-uri, mai ales din zona serviciilor afectate de pandemie. Multe firme vor fi cu spatele la zid, vor trebui sa isi restructureze afacerile", arata analiza Sierra Quadrant.

Scaderea numarului dosarelor noi de insolventa, in 2020, cu 12,72% fata de anul precedent, de la 6.524 in 2019 la 5.694 in 2020, trebuie pusa, astfel, pe seama facilitatilor oferite de Guvern si a blocarii activitatii instantelor.

In acest an, potrivit estimarilor companiei, nu este exclus sa atingem un nivel al insolventelor similar cu cel inregistrat in urma cu 10 ani.

Compania estimeaza ca, in total, aproape 60.000 de firme se vor afla sub semnul restructurarii (insolventa, concordat preventiv, faliment, suspendarea activitatii etc.), pe fondul scaderii sprijinului oferit de stat si accesului dificil la liniile de finantare bancara.

In 2020, pandemia a afectat in principal firmele mici si mijlocii, slab capitalizate si prost manageriate. Cele mai multe s-au confruntat cu probleme serioase de cash-flow, in conditiile blocajului financiar si al imposibilitatii de a accesa credite bancare, 4 din 5 IMM-uri fiind nebancabile.

Firmele si populatia vor trece prin timpuri grele in 2021



Chiar daca numarul dosarelor de insolventa a fost mai mic, impactul economic a crescut semnificativ.

"Prelungirea pandemiei, cresterea inflatiei, scaderea consumului, accentuarea blocajului financiar, dinamica cursului valutar si, mai ales reducerea ajutorului oferit de stat creeaza, in 2021, conditiile unei furtuni perfecte din care prea putini vor iesi la liman", arata analiza Sierra Quadrant.

Dincolo de efectele pandemiei, cum peste 90% dintre firme sunt slab capitalizate, marea problema o va reprezenta blocajul financiar, fapt care va afecta puternic cashflow-ul acestora.

Potrivit unui studiu realizat de Consiliul National al Intreprinderilor Private Mici si Mijlocii din Romania, mai mult de jumatate din IMM-urile romanesti au intampinat probleme la incasarea facturilor in 2020.

Durata medie de plata a facturilor a crescut la 120 de zile, fata de 115 zile in 2019.
Luna martie va reprezenta, pentru multe companii, un moment important, in care patronii si/sau actionarii vor trebui sa decida daca mai continua afacerile sau inchid portile business-ului.
Pe 31 martie va expira termenul pana la care firmele vor putea accesa procedurile de esalonare sau amnistie fiscala a datoriilor catre stat.

"Va fi un moment semnificativ pentru ca vom vedea cate dintre firme isi vor asuma un plan de restructurare a afacerilor, altfel spus cate dintre ele sunt dispuse sa continue business-ul in 2021", afirma analistii de la Sierra Quadrant.
Dincolo de datoriile la stat, patronii/actionarii vor trebui sa ia o decizie, pana pe 15 martie, si in privinta continuarii suspendarii ratelor si a leasingurilor, mai cu seama ca acestea au acumulat dobanzi in 2020.

"Pentru multi va fi aproape imposibil sa mai beneficieze de aceste facilitati, in conditiile in care perioada maxima de suspendare a ratelor de 9 luni include si perioada pentru care au fost suspendate creditele in 2020, astfel ca bancile vor avea o reala problema cu creditele neperformante", explica expertii.

Potrivit datelor CSALB, 560.000 de debitori au beneficiat de moratorii legislative si private pana acum, adica 14,7% din totalul creditelor acordate de sectorul bancar.

Citeste si:
Urmareste Ziare.com pe Facebook  si pe Instagram  Comenteaza si vezi in fluxul tau de noutati de pe Facebook cele mai noi si interesante articole de pe Ziare.com.
Sursa: Ziare.com

Articol citit de 7044 ori

Urmareste Ziare.com pe

Urmareste stirile Ziare.com pe Facebook
10 comentarii
Ordoneaza comentariile:Standard |Calitate |Numar Voturi |Recente

Sunt destui fraieri in Romanica, care se reped ca guvidu'...

... la creditele "ieftine" oferite de banci, si viseaza apoi cu ochii deschisi ca nu vor trebui sa le mai dea inapoi.

Pana acum n-am auzit de nici o banca pe lumea asta care sa renuntze la imprumuturile neperformante acordate unuia sau altuia fara compensare. In caz ca unii nu s-au prins deja, epoca iertarii datoriilor a trecut demult (mai exact de vreo 25 de ani ! :)

Romanii ar fi deja la a doua experientza de genul asta, dupa valul creditelor nerambursate din 2005-2007. S-ar parea ca nimeni n-a invatzat nimic din experientza de atunci. Nu-i nimic, repetir pana o sa pricepetzi, Mai Draga ! :)

Bancile creeaza bani din nimic (sub forma de credite) iar apoi tzi le ofera tzie, fraierul de serviciu, in mod marinimos cu dobanda minima. Grozava idee de afacere; pacat doar ca nu poate orice sa faca acelasi lucru... :)

 

 

citu: "bugetul e echilibrat, realist construit" cu salarii inghetate

Ce "noroc" avem cu acest mare strateg al economiei.....

 

 

'UE nu a dat nici un ban...'!

cumva UE v-a luat de suflet? acum cersetoria este sport national? luati imprumuturi daca va mai da cineva, aveti putina demnitate.
de munca cinstita ati auzit?

 

 

miliarde de la UE...

miliardele alea sunt doar in capul tau sec .UE nu a dat niciun ban pt a ajutora sectorul horeca.N a ajutat cu nimic firme private ,tot ce a facut a fost sa amane ratele cu 3 luni.Adica sa prelungeasca agonia...

 

 

Sunt multi frustrati si amarasteni vai de voi si singura voastra

defulare este sa insultati politicienii , mai ales pe aia
PSD-isti fara sa luati in considerare ca voi populimea si TRollistii papagali fraierii politicienilor de peste 30 de ani va scoateti ochii intre voi si sunteti pacaliti la fiecare alegere politica ....va meritati soarta TROVLOVILor.... ; va mai ramane sa va smiorcaiti pe site si sa schieunati 😀🤠

 

 

2 nevoie de 2 sa danseze tango.

In general cand o afacere are nevoie de imprumut sa supravietuiasca luna de luna , este o afacere pr0asta si nu merita salvata . daca Banca in nemarginita-i lacomie i-a dat bani,sa suporte consecintele.Credite neperformante au bancile , iar daca sunt neperformante inseamna ca au riscat prea mult .Miliardele date de UE au fost bune? e alea au fost tocmai petru a nu spumega atnci cand populatia o sa aiba greutati in a-si plati creditele. Bancile sperau ca banii UE sunt pentru burta lor si populatia trebuie tinuta cu nasul in ardei iute sa le plateasca , ei nu.Pana trece pandemia , nimeni nu pierde casa su afacerea din cauza datoriilor asta a fost mesajul INTERNATIONAL.Asa ca bancile sa lase ciocul mic ca si asa sunt vai mama lor , fara infuziile ECB le dadea covidul pe nas .

 

 

de cand da ue bani aliatilor socialistilor?

au facut greseala beltandroad, sa intre alaturi de china si rusia in embargou alimentar si incapacitate de plati. rasism mai mare decat sub comunisti nu s-a mai vazut, inclusiv la angajari.
sa le dea coloratii evrei si turci bani acum..

 

 

UE nu da bani pentru credite "à la consommation" !

Ajutorul UE are alta destinatie decat creditele de leasing pentru automobile sau ajutoare dare restaurantelor si hotelurilor. Iar (h)artistii pot sa-si faca vacante in Maldive pe banii lor...

Sistemul "Da si mie" este perimat.

 

 

o sa le iasa pe nas Karitasul fortei de munca ieftine....

....politicienii care au permis asa ceva sint niste idioti...nu trebuia cedat in fata lacomiei de doi bani a miliardarilor...usr-usor vine ziua adevarului...vine o criza care va matura tot....cind se va invata o lectie simpla de mii de ani ca dezvoltare unei 'cetati' implicit dezvoltarea economica este legata de prosperitatea omului de rind...umbla la prosperitatea omului de rind si vei darima 'cetatea'...de unde sa-ti plateasca un amarit ,credtul, daca il faci practic singurul raspunzator -platnic al crizei ,al deficitului in crestere...cind ar trebui sa fie invers cei bogati,cei cu venituri mari ar trebui sa 'simta' criza pina in maduva,fapt care NU le va afecta nici macar nivelul luxos de trai ,iar cel de rind sa fie protejat sa NU 'simta' nimic...Romania trebuie sa-si creasca salariile si pensiile mici, la baza,sa le inghete la nivelul de sus si trebuie sa renegocieze tintele de deficit cu UE ,eventual sa iasa din tratatul 'de 3%',o palarie prea mare....

 

 

Platforma pentru solutionarea online a litigiilor